何もしてないのにクレジットカードが使えなくなった!それはカード会社のセキュリティ対策が理由かもしれません

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クレジットカード

ある日、私は楽天トラベルというサイトから旅行の予約をしていました。

日程を入力し、利用するホテルを決定し、支払い方法をクレジットカードにして、確定ボタンを押下しました。

これで予約完了……と思いきや、「このクレジットカードはご利用になれません」というメッセージが表示され、予約に失敗しました。

は?昨日もこのカードを使ってたのに?もしかして有効期限が切れた?

クレジットカードの有効期限を確認しましたが、期限は数年先です。有効期限切れではなさそうです。

利用額の上限に達した?あるいは先月のクレジットカード利用額の引き落としに失敗した?

確認しましたが、いずれも問題ありませんでした。利用枠は全然余裕がありますし、クレジットカード引き落とし口座の履歴を見てもきちんと引き落とされています。

さて、これは一体。。。

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クレジットカードが使えなくなる理由

クレジットカードが使えなく理由はいくつかあります。

  1. クレジットカードの利用可能額を超えている
  2. クレジットカードの支払いが滞っている
  3. クレジットカードの有効期限が切れている
  4. クレジットカード利用規約違反を犯している

このうち、1についてはネットや電話で利用者が確認することができます。私も確認しましたが、全然余裕がありました。

2についてはついうっかりがありそうですが、これも引き落とし口座の履歴をネットで確認したところ、いつもどおり引き落とされていました。

3は手持ちのクレジットカードを確認すれば一目瞭然ですね。絶対に切れていません。

4は、、、利用規約を全て覚えているわけではないですが、少なくとも一般常識に照らし合わせて不正と思われるような行為は絶対にしていません。というわけで心当たりなし。

こりゃ自分じゃわからんなーと思い、クレジットカードのサポートに問い合わせることにしました。

ジャックスカスタマーセンターに問い合わせる

私はジャックスのクレジットカードを使っているので、ジャックスのWebサイトに書かれているカスタマーセンターに電話しました。

各種お手続きについて|お客様サポート|ジャックス

私の場合、自動応答ではなくオペレーターに繋げないといけないようです。

書かれている電話番号にかけてみますが、、、全然繋がらない。

自動音声が「そのままお待ちいただくか、しばらくしてからおかけ直しください」をひたすら繰り返す始末。

5分くらいまってかからなければ別の電話番号にかけなおすというのを10回くらい繰り返しました。

このオペレーターに繋ぐのって、平日の日中しかやってないのです。仕事している人は問い合わせることすら結構難儀すると思います。

さらにフリーダイヤルじゃないので電話料金がかかります。

正直、この制約にかなりうんざりしました。

それでも粘り強くかけ直し続けたところ、ようやくオペレーターに繋がりました。

オペレーター(以下、オ):「大変お待たせして申し訳ございません。ジャックスカスタマーセンターの●●と申します」

グアバ(以下、グ):「楽天トラベルで旅行の申し込みをしたんですが、クレジットカード決済しようしたら『このカードはご利用いただけません』みたいなメッセージが出て使えないんですけど」

オ:「ご迷惑をおかけして申し訳ございません。原因をお調べしますので、お客様の情報を教えていただけますか」

この後、カード番号や氏名、生年月日、住所、電話番号などを聞かれ、本人かどうか照合されました。

オ:「ありがとうございます。決済に失敗したのは何時頃のことでしょうか」

グ:「昨日の深夜と、今日先ほどもう一度試してみましたが同じように失敗しました」

オ:「ありがとうございます。状況をお調べします……あ、昨日の夜と先ほど、■■円のお手続きされようとしましたか?」

グ:「はい、その金額ですね」

オ:「決済できていないのは弊社のセキュリティチェックが原因のようです」

グ:「セキュリティチェック?なんですかそれ?」

オ:「最近、クレジットカードの不正利用が増えてきている関係で、通常と異なる状況のお支払いの場合に、こうしたチェックにひっかかる場合がございます」

グ:「はあ。とりあえず、使えるようにしてほしいんですが」

オ:「このチェックの解除は別のところが担当になります。お繋ぎしますのでしばらくお待ちください」

ジャックスカードセンターの人と会話する

……別の部署の人?に変わりました。

ちなみに、こちらの電話料金がかからないよう、ここで先方から折り返し電話をもらうことになりました。

ジャックスカードセンターの人(以下、ジ):「ジャックスカードセンターの▲▲と申します。ご不便おかけして申し訳ございません。楽天トラベルの決済ができないということですね」

グ:「はい、そうです。使えるようにしてほしいです」

ジ:「承知いたしました。では、今後楽天トラベルは利用できるようにこちらで設定いたしました。このお電話の後、お手数ですがもう一度お試しいただけますか」

グ:「わかりました。ところで、これまでも同じように楽天トラベルの支払いに使って普通に使えてたんですけど。金額とか関係あるんですか?」

ジ:「利用状況によって変わりますが、金額なども関係してきます」

グ:「そうなんですね。今後、楽天トラベル以外にもこのセキュリティチェックの関係で使えない場合があるってことですよね?」

ジ:「はい、そうなります」

グ:「チェックに引っかかった場合、電話しないと解除してもらないんですよね」

ジ:「さようでございます」

グ:「その場合、カスタマーセンターにいちいち電話しないといけないんですか?オペレーターの方にはなかなか繋がらないし、平日日中しかやってないし、すぐ利用したいときにすごく困るんですけど」

ジ:「ご不便おかけして申し訳ありません。このセキュリティチェックの解除は24時間365日、今繋がっているこのジャックスカードセンターの電話番号にかけていただければすぐに対応可能です」

グ:「そうなんですね。この電話番号、ネットとかで公開されてますか?」

ジ:「はい、されております」

グ:「わかりました。今後同じようなことがあったらこの電場番号にかけます」

ジ:「はい、よろしくお願いいたします」

電話の後、もう一度楽天トラベルから手続きを行ったところ、問題なく決済が完了しました。

不正利用防止のためにクレジットカードが使えない場合がある

クレジットカードが使えなくなった理由は不正利用防止のためのセキュリティチェックが原因でした。

  • ジャックスではカード紛失・盗難および偽造カード等の第三者による不正利用被害からお客様をお守りするため、不正検知システム(※1)を導入しカードのご利用状況を24時間365日モニタリングしています。
  • このシステムによりお客様のご利用状況が不正被害パターンに類似した場合、ご利用を保留(※2)とし、ご利用確認をさせていただくことがございます。

不正検知については確かに24時間365日受け付けてくれるみたいです。

不正利用防止への取り組み|セキュリティインフォメーション|お客様サポート|ジャックス

実は楽天トラベル決済失敗の前に、

  • ネット決済ではないリアルな店舗での少額決済はできた
  • 楽天トラベルではない別のところのネットショッピングで少額決済はできた

という状況が確認できていました。

なので、カードの利用状態が悪いというより、なんらかの条件ではじかれているのかもなーという推測はついていましたが、やはりサポートに確認しないと正確な原因は分からないままでしたね。

まとめ

というわけで、クレジットカードが急に使えなくなったというお話でした。

でも急ぎのときにこれが発生したらかなり困りますね。慌てず騒がずカードの利用状況を確認し、それでもわからなければサポートに電話が一番確実です。

こういった不正検知の取り組みはカード会社によっても違うと思うので、あくまでジャックスの場合は、、、という参考になれば幸いです。

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